Les critères du choix du crédit

Quels sont les critères du choix du crédit ?

Lors du choix de votre crédit en ligne, certains critères sont à prendre en considération pour faire un choix pertinent par rapport à votre recherche. Les taux de remboursement ont une importance capitale sur la valeur et le montant de la mensualité. Ce dernier montant doit convenir à votre budget. La durée est un élément décideur car une période de remboursement trop longue va vous coûter cher. Souscrire à une assurance peut-être très utile pour pallier aux imprévus comme une maladie ou un licenciement, mais son coût n’est pas neutre.

Un taux de remboursement attractif

Le taux est l’élément clé qui va déterminer le coût de votre crédit. Plus il est faible, moins cher vous payez. Sachez que les taux sont indexés sur des taux directeurs des banques centrales. Les banques et organismes de crédit vont donc proposer des taux dans les mêmes fourchettes. Ensuite, en fonction de leur situation financière et commerciale, une société va proposer un taux plus ou moins haut. Si la société a beaucoup prêté, elle va fermer les vannes du crédit et uniquement proposer des taux élevés. Si au contraire, la société a besoin de nouveaux clients, elle va baisser ses taux pour conquérir des nouveaux clients.

Il vous faudra donc comparer tous les organismes du marché pour trouver celui qui est en conquête de client et qui voudra bien vous proposer un taux bas pour obtenir le meilleur taux. Dernier point : comparez bien le TEG (taux effectif global) qui regroupe l’ensemble des frais du crédit dont éventuelle assurance et frais de dossier. Sans cela, vous comparerez des choux avec des carottes et vous ne serez pas à l’abri d’une offre de banque qui propose un taux attractif mais qui se rattrape sur une offre d’assurance crédit hors de prix.

Trois critères inséparables : mensualité, assurance, durée

C’est une trilogie que vous devez avoir en tête pour souscrire avec l’organisme qui répond à votre besoin exclusivement. Une mensualité qui vous convient incluant une assurance sur une durée réaliste selon vos capacités de remboursement. Il vous faut comparer ces éléments comme un tout. Pour vous permettre le meilleur choix, il faut poser votre budget clairement. Pour un crédit à la consommation, si rembourser par mois 70€ vous convient mieux que rembourser 100€, respectez votre capacité de 70 €. Ne vous dites pas, ce n’est pas grave, je pourrais par exemple diminuer mes loisirs de 30 €. Vous devez garder en tête que les 30 € de différence seront à ajouter chaque mois pendant un minimum de 12 mois. Allez-vous sacrifier vos loisirs pendant toute la durée de votre remboursement ?

La réputation de l’organisme

Un crédit vous engage avec un partenaire pour une durée parfois longue. Il est donc important de bien choisir un organisme sérieux. Pour le crédit auto ou conso, vous pouvez vous adresser aux références du marché tels Cetelem, Cofidis, Cofinoga, Oney ou encore Sofinco sans problème. Ensuite pour un crédit immobilier, le choix est encore plus vaste. Les banques représentent souvent des valeurs plus sûres bien que le monde du crédit évolue. Il faut savoir qu’une banque correspond souvent à une population ciblée ou à un certain profil pour l’attribution d’un prêt. La BNP Paribas a la réputation d’accorder des prêts principalement aux entreprises et aux commerçants. La Banque Postale, la Banque populaire ou le Crédit Mutuel accordent plus facilement des prêts logement aux petits épargnants. HSBC ou la Société Générale aux clients plus haut de gamme, le Crédit Agricole, aux populations rurales. A vous de vous renseigner pour choisir la banque qui correspond à votre profil pour vous voir offrir une bonne proposition de crédit et de bonnes conditions de services.

La flexibilité de l’organisme

Après avoir pris en compte dans votre choix le taux, les mensualités, la qualité du partenaire, vous devez prendre en considération l’environnement du service que vous propose l’organisme pour toute la durée de votre remboursement. Vous savez qu’une situation financière change continuellement. Vos revenus et vos charges peuvent varier à la hausse ou à la baisse. Vous pouvez avoir des garanties pour rembourser votre crédit qui s’évaporent au fil des ans, par exemple une baisse de salaire. Regardez donc quels organismes proposent une certaine flexibilité pour pallier à une situation particulière et vous offriront le cas échéant un report de remboursement pendant 6 mois par exemple.